Acheter sa première maison et devenir propriétaire est un moment important de la vie.
Je me souviens de l’achat de ma première maison. J’avais attendu quelques années avant d’avoir une bonne mise de fonds (25% et plus) parce que je pensais que c’était la seule façon d’avoir une maison. Si j’avais su, j’aurais pu l’acheter bien avant.
Aujourd’hui il y a plusieurs façonsd’acheter une maison et même sans avoir de mise de fonds!
Est-ce que ça en vaut la peine? OUI! C’est plus dispendieux d’attendre (être locataire et accumuler une mise de fonds) que d’acheter une maison sans mise de fonds. [voir: Acheter ou louer une maison?]
Description
Il existe deux stratégies pour acheter une maison sans mise de fonds :
Demander à la banque de donner la mise de fonds de 5%
Financer l’achat avec un prêt de 100% (plus les frais d’assurance).
Demander à la banque de donner la mise de fonds de 5%
Depuis quelque années, la seule façon d’acheter une maison sans mise de fonds était de se qualifier pour que la >banque vous donne une mise de fonds de 5% avec une hypothèque assurée par la SCHL ou Genworth pour 95% (plus les frais d’assurance).
La banque offrait un taux d’intérêt plus élevé pour se repayer en 5 ans (ou moins) la mise de fonds qu’elle avait avancé au client.
Même avec un taux d’intérêt plus élevé (souvent égal au taux affiché des banques), il est mieux d’acheter tout de suite que d’attendre que la mise de fonds soit accumulée.
Pourquoi ? L’augmentation des prix des maisons (même avec une augmentation mineure de 2% par année) a un impact plus grand que l’impact d’un taux d’intérêt un peu plus élevé. [Détail supplémentaire]
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