Pour bien comprendre les prêts hypothécaires, il faut comprendre ce qui fait peur à un prêteur. Une fois qu’on comprend mieux leur point de vue, il est facile de voir s’ils vont accepter votre demande de prêt hypothécaire
Un prêteur a deux grandes peurs :
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Perdre de l’argent
Il ne veut pas perdre le capital qu’il a prêté et les intérêts qu’il devrait recevoir. Il arrive (trop souvent pour le prêteur) qu’une personne arrête de faire ses paiements hypothécaires.
Il doit alors demander à un avocat (coût) de prendre les démarches légales pour reprendre la propriété.
Il espère alors que la valeur marchande de la propriété est assez élevée pour rembourser le prêt, les intérêts en retard et les frais légaux.
La plupart du temps une hypothèque, dont la mise de fonds n’est pas de 25% et plus, est garantie par un assureur comme la SCHL ou Genworth. Tout ceci pour réduire les risques qu’il perde de l’argent.
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Perdre son temps
Pour un prêteur hypothécaire, l’effort de reprendre une propriété est en fait une mauvaise utilisation de son temps. Il veut prêter de l’argent et collecter les paiements. Travailler avec leurs avocats, suivre les démarches légales,
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administrer l’immeuble avant la vente,
et vendre la propriété ne sont pas des activités qu’il veut faire.
Il perd son temps!
Même si un prêteur ne peut pas perdre de l’argent parce que l’hypothèque est assurée par la SCHL ou par un autre assureur, il prendra toutes les précautions nécessaires pour avoir un bon prêt avec le moins de risque possible qu’il devra reprendre l’immeuble.
Il arrive que certaines personnes me demandent " …pourquoi la banque ne veut pas me faire un prêt, ils ont la maison en garantie…?"
Eh bien, ils ne veulent pas la maison… seulement les paiements hypothécaires.
Suite : Comment un prêteur évalue votre demande hypothécaire? Les trois facteurs importants pour évaluer le risque.
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