La capacité de faire les paiements hypothécaires

Une hypothèque est un engagement de payer une valeur hypothécaire de manière régulière sur une période de plusieurs années.

Mais allez-vous être en mesure de faire de tels paiements? Voila la question que le prêteur se demande.

Il fera une vérification approfondiede votre capacité financière de payer toutes vos obligations :

Paiement hypothécaire proposé

Les taxes municipales et scolaires de la propriété

Les frais de chauffage

Frais de condo

Les paiements de dette minimum actuelle

Toutes autres obligations

et vos revenus :

Y a t-il assez de revenus pour tout payer confortablement?

Quel est la source des revenus ?

Est-ce que les revenus sont vérifiables?

Est-ce que les revenus sont stables?

Y-a-t-il des revenus locatifs?

Les revenus et les obligations financières sont comparés en calculant deux ratios d’endettement :

1. Toutes les obligations qui sont reliées à la propriété ne doivent pas être plus élevées que 32% de votre revenu brut ;

2. Toutes les obligations en plus de vos dettes personnelles ne doivent pas dépasser 40%.

C’est la capacité de payer qui détermine le montant maximal qu’une personne peut emprunter avec un prêt hypothécaire.  Souvent le montant maximal que la banque va permettre sera plus grand que le montant qui vous sera confortable.

C’est rare qu’un prêt soit refusé parce que les revenus sont trop bas.  Il y a tellement de stratégies qu’il faut considérer si vous désirez avoir un prêt hypothécaire plus élevé.

[Si vous êtes travailleur autonome ou que vos revenus sont difficiles à démontrer, vous serez probablement intéressé par notre section sur les hypothèques pour les travailleurs autonomes et les revenus auto-déclarés]

Consulter professionnel en hypothèques pour vous aider.

À propos de l'auteur: Gregory van Duyse est un consultant hypothécaire accrédité (CHA) chez Intelligence Hypothécaire et est titulaire d'un certificat d'agent immobilier affilié (ACAIQ). Il a concu des stratégies hypothécaires pour ses clients afin d'épargner sur la vie entière de leur hypothèque.

Intelligence hypothécaire, avec plus de 7.9 milliards en prêts hypothécaires en 2006 est le plus grand courtier hypothécaire au Canada. Il transige avec plus de 30 prêteurs hypothécaires.